Умение держать под контролем свои инвестиции обеспечивает стабильность вашего финансового положения в целом. Если вы намерены взять под контроль свои финансы, почему бы вам не начать с нашего проверочного листа? Возможно, он подойдет не каждому, однако во многих случаях этот проверочный лист станет отправной точкой в организации вами контроля над вашими активами.
Инвентаризация
- Составьте список своих активов, в котором укажите имеющиеся у вас доли паевых фондов, объекты недвижимости, страховые полисы и другие инвестиции. Подумайте, чего в этом списке не хватает, что кажется нелогичным, а что стоило бы упростить.
- Проанализируйте свои расходы. Проверьте последние выписки по кредитным картам и банковским счетам. Определите, какие из ваших последних расходов принесли вам долговременную радость.
- Запишите на бумаге, какие вопросы, связанные с финансами, вас волнуют и что бы вы могли сделать, чтобы избавиться от своих волнений.
Гарантия счастливой пенсии
- Если пенсионный план вашего работодателя предусматривает паритетность взносов, инвестируйте достаточно для того, чтобы получить пенсию в полном размере.
- Не инвестируйте слишком большую часть своих средств в акции компании, на которую работаете. При возникновении у нее финансовых трудностей вы рискуете не только потерять работу, но и остаться с ничего не стоящими акциями.
- Как определить, сколько вы должны отложить на пенсию? Поставьте перед собой цель отложить на пенсию сумму, которая позволит вам получать постоянный доход после выхода на пенсию.
- Мы уделяем много внимания вопросу финансового обеспечения своей пенсии. При этом мы редко задумываемся о том, что именно мы будем делать на пенсии. Подумайте над тем, чем вы будете заниматься, чтобы поддерживать себя в тонусе физически, социально и интеллектуально и сохранить цель жизни.
Защита своей семьи
- Если у вас есть близкие, зависящие от вас материально, но при этом нет значительных сбережений, возможно, стоит подумать о страховании жизни.
- Задумайтесь над тем, как вы будете выживать в случае серьезной болезни или несчастного случая. Если ваш работодатель не предоставляет вам страховки на случай нетрудоспособности, возможно, вам стоит застраховаться самим.
Оплата высшего образования детей
- Если вам с трудом удается откладывать деньги на пенсию, хорошо подумайте, прежде чем вкладывать значительную сумму в образование ваших детей. Помните, что, выйдя на пенсию, вы не будете получать зарплату, тогда как ваши дети, возможно, получат гранты и кредиты.
- Если существует вероятность, что ваши дети получат значительную финансовую помощь, держите сбережения, предназначенные на оплату обучения ваших детей, на обычном счете, открытом на свое имя. Таким образом, у вас появится возможность использовать своинакопления как на обучение детей, так и на собственную пенсию.
Покупка дома
- Перед покупкой дома постарайтесь накопить 20% его стоимости на депозите. Это позволит вам не брать кредиты сверх вашей ипотеки.
- Старайтесь приобрести дом, размер которого идеально подходит вам и вашей семье, и где вы сможете жить долгое время. Это позволит вам избежать значительных расходов, которые влекут за собой частая продажа и покупка недвижимости.
- Делайте в доме ремонты только ради улучшения качества жизни, а не потому, что вы считаете их выгодной инвестицией.
Управление своими займами
- Старайтесь в первую очередь выплачивать дорогостоящие долги, в частности долги по кредитным картам. Также рассмотрите целесообразность выплаты таких долгов, используя для этого имущественный заем или кредитную линию.
- При выдаче ипотечных кредитов банки обычно требуют, чтобы общий размер выплат по кредитам не превышал 36% от ежемесячного дохода (до вычета налогов). Старайтесь держаться ниже этого уровня.
- Для улучшения своей кредитной истории или поддержания ее на хорошем уровне старайтесь платить по счетам вовремя, не использовать весь лимит по кредитным картам и не брать слишком часто новые кредиты.
- Получите бесплатный экземпляр оценки вашей кредитоспособности. Прежде чем сделать крупную покупку, дайте себе неделю или две на раздумье. Это позволит вам решить, действительно ли эта покупка стоит своих денег и насколько целесообразно ради нее брать кредит.
Передача имущества близким
- Следите за порядком в ваших финансовых делах и документации.
- Оставьте завещание на подлежащие унаследованию активы. Впишите в завещание опекунов для ваших несовершеннолетних детей.
- Проверьте, правильно ли указаны бенефициары ваших пенсионных счетов, полисов по страхованию жизни и траст-активов.
- Составьте завещание на случай смерти и долгосрочную доверенность.
- Напишите письмо, в котором укажите место нахождения основных документов, а также назовите лиц, которым должны быть переданы ваши личные вещи, и укажите ваши пожелания по организации похорон.
- Поговорите со взрослыми членами семьи и их наследниками о том, на какое ваше имущество они могут рассчитывать.
Наталия Шабанова, директор по финансовым рынкам Международного инвестиционного подразделения банка Citi
Для получения дополнительной информации нажмите сюда
