Ежегодно в Британии происходит 30 тыс. аварий, организованных мошенниками, и из-за них законопослушные граждане вынуждены в дальнейшем платить за страховку в среднем на 44 фунта больше. Как вести себя при автоподставах? Как доказать свою правоту и получить деньги? Как правильно оформить автостраховку? В каких случаях страховая может отказать в выплате? Представляем подробный гид в вопросах и ответах от адвоката Марии Ллойд.
— Что делать водителю при автоподставе? Как доказать свою невиновность?
— Во-первых, не паникуйте и успокойтесь, ни в коем случае не признавайте свою вину и не подписывайте никаких документов. Во-вторых, заглушите мотор, включите аварийки, позвоните в полицию по номеру 101, объясните, что стали жертвой мошенников, и попросите их приехать на место происшествия. Если вашей жизни угрожает опасность и необходима срочная помощь, позвоните 999. В-третьих, если у вас нет видеорегистратора, осмотрите внимательно место происшествия на наличие камер видеонаблюдения: записи помогут доказать, что вы стали жертвой мошенников. Опросите свидетелей (если они есть) и запишите их данные. Свидетельские показания — это весомый аргумент при несправедливых обвинениях. Также попытайтесь обменяться контактной информацией с водителем-аферистом и обратите внимание, напишет ли он ее при вас или даст вам заранее заготовленный документ (при автоподставах у мошенников могут быть заранее подготовленные бумаги с данными). Попросите его показать права и сфотографируйте их, но не давите на него, потому что вы имеете дело с преступниками. В-четвертых, сфотографируйте повреждения на обоих автомобилях (часто мошенники специально повреждают машины после аварий или усугубляют небольшие царапины и вмятины, чтобы получить максимальные выплаты по страховке) и место ДТП, запишите марку, модель, номер другого автомобиля, название локации, где произошла авария, и собственную версию событий. Попробуйте настоять, чтобы второй водитель тоже записал свою версию событий. Пересчитайте всех пассажиров в его машине и, если позволяют обстоятельства, сфотографируйте водителя и пассажиров, потому что мошенники часто вписывают лишних людей в иск о компенсации. В-пятых, если есть пострадавшие или хоть какой-то намек, что кто-то мог пострадать в аварии, звоните в срочную службу медицинской помощи 111 и обратите внимание, как отреагируют на вызов люди, находящиеся в автомобиле мошенников. И последнее: без промедления обратитесь в свою страховую компанию, расскажите им о ДТП и о том, что вы стали жертвой мошенников. Сообщите об инциденте в Insurance Fraud Bureau — эта организация занимается расследованием случаев мошенничества, связанных со страховыми выплатами (о мошенничестве на дороге можно сообщить властям анонимно и конфиденциально).
Автомобильные подставы чаще всего случаются на дорогах Бирмингема, Уолсолла, Брэдфорда, Блэкберна и в лондонском Ромфорде.
— Сталкивались ли вы в своей практике с мошенничеством на дорогах?
— Да, ко мне обращались люди, пострадавшие от мошенничества на дороге. Способов обмана невероятное множество. Приведу несколько примеров, как действуют автоподставщики.
Автоподстава от движущегося впереди автомобиля. Водитель-аферист, как правило в старой машине, отключает стоп-сигналы, чтобы невозможно было определить, когда он тормозит. Он быстро пристраивается перед водителем другого транспортного средства и резко тормозит без видимой причины. В результате водитель-жертва в него врезается. Наряду со сбором денег за нанесенный автомобилю ущерб водитель-аферист часто взыскивает стоимость эвакуации своего автомобиля с места ДТП и его проката. Часто бывает, что фирмы по эвакуации машин и по прокату принадлежат одним и тем же лицам, которые входят в сговор, чтобы взыскать как можно больше денег со страховой компании ничего не подозревающего водителя-жертвы.
Автоподстава при перемене полос движения. Один из мошенников, вынуждая уступить себе дорогу, поджимает автомобиль будущей жертвы, движущийся в крайнем правом ряду. Другой автоподставщик максимально близко подъезжает к нему, оставаясь в мертвой зоне обзора, и ждет, когда водитель, которого попросили уступить дорогу, выполнит маневр, чтобы тот, перестраиваясь в другую полосу, ударился в бок машины второго мошенника.
Автоподстава при движении в горку. Водитель едет в горку, а едущая впереди машина мошенника вдруг начинает катиться назад. Происходит столкновение, и аферист потом заявляет, что виновником аварии был водитель сзади, который якобы въехал в его машину.
Усугубление легкого повреждения. После небольшой аварии с минимальными повреждениями или даже при их отсутствии водитель-аферист едет в другое место и усугубляет повреждения своего автомобиля, чтобы взыскать большую сумму компенсации со страховой компании жертвы.
Уловка с фарами. Мошенник подает сигнал фарами или показывают жестом водителю, что пропускает его. Водитель, думая, что путь свободен, выполняет маневр, например выезжает на главную дорогу с второстепенной или поворачивает направо, и в этот момент мошенник врезается в автомобиль жертвы. После столкновения участник аферы, конечно же, отрицает, что уступил дорогу, и обвиняет водителя-жертву в нарушении правил дорожного движения.
Если вы видите, что сразу же после аварии другой водитель ведет себя слишком спокойно, достает заранее подготовленные контактные данные по страховке и аварии, жалуется на боль, которая не соответствует силе удара, и в целом ведет себя подозрительно, то, возможно, вас подставили.
— Какие факторы необходимо учитывать при оформлении страхового полиса на автомобиль, чтобы при аварии или причинении ущерба движимому имуществу получить возмещение по страховке?
— При оформлении страховки на автомобиль необходимо убедиться, что анкета заполнена правильно и вся информация, представленная в ней, достоверна. При наступлении страхового случая страховая компания может ее проверить, а если будут выявлены ошибки, она будет вправе отказать заявителю в выплате. Нужно указать такие данные, как возраст, профессия, адрес проживания и водительский стаж заявителя, марка, модель и пробег транспортного средства (в том числе и пробег за год), модификации (если были сделаны), места парковки (в дневное и ночное время) и то, для каких целей используется машина (для личных или рабочих), тип страхового полиса и имена людей, которые в него вписаны. Также нужно указать выбранный размер страховой франшизы и предыдущие аварии и заявки на возмещение. Сумма страховой премии и риски наступления страховых случаев исчисляются исходя из этих факторов и статистики по отношению к ним.
— В каких случаях страховая может отказать в выплате? Как доказать свою правоту и получить деньги?
— Страховая компания может отказать в выплате или уменьшить сумму возмещения по многим причинам:
• из-за недостоверной информации (заведомо ложной или поданной по ошибке) при описании событий, приведших к страховому случаю, например аварии. Если вы недостаточно хорошо владеете английским языком, попросите помочь с переводом, чтобы не было разночтений при описании событий и вас правильно поняли;
• если решит, что страховой случай наступил из-за вашей небрежности — например, машина была открыта;
• из-за ошибок при заполнении заявки — например, неверно указана цель использования автомобиля или заявитель скрыл наличие определенных заболеваний;
• если страховка не покрывает все убытки или, по мнению страховщика, сумма иска завышена;
• если заявитель не сообщил в страховую компанию об изменившихся обстоятельствах.
Решение страховой компании можно обжаловать. Для этого нужно внимательно изучить полис и проверить, действительно ли факты соответствуют причинам отказа, указанным в страховом договоре. Если в полисе есть пункт, по которому ваш случай подпадает под страховой, нужно записать номер пункта, чтобы в дальнейшем на него ссылаться. Если в полисе есть неоднозначная формулировка или она некорректно объяснена, на это тоже нужно обратить внимание, потому что страховая компания обязана четко и ясно излагать все условия страховки. Кроме того, если страховая настаивает на том, что вы не заявили о какой-то информации добровольно, нужно проверить, есть ли этот вопрос в анкете. Если страховая ссылается на отсутствие каких-то документов, а вы их отправляли, постарайтесь найти доказательства их отправки.
Если страховая отказывает в выплате, свяжитесь с ней и сообщите, что не согласны с решением и что хотите предъявить официальную жалобу. Напишите письмо с заголовком «Complaint», укажите дату, ваши данные (фамилия и имя), номер страхового полиса, опишите ситуацию, объясните ваши претензии и в конце поясните, что если жалоба не будет удовлетворена, то вы обратитесь в Financial Ombudsman Service (FOS). Возможно, для того, чтобы доказать свою правоту, вам понадобится нанять независимого эксперта.
Если после предъявления официальной жалобы страховая компания все-таки отказала в выплате или не полностью компенсировала сумму ущерба, то можно обратиться в FOS. Если организация признает действия страховой неправомерными, то обяжет ее сделать выплату, извиниться и, возможно, заплатить компенсацию. Если она поддержит решение страховой компании, то можно подать в суд.
